Первым на перепады в экономике страны реагирует именно банковский сектор. Разбираемся, как выбрать банк и самостоятельно проверить его надежность!
В банке не только хранят свои сбережения, там еще можно взять кредит, оформить зарплатную карту, воспользоваться услугами перевода денег и т.д. Во всех случаях клиент хочет быть уверенным, что с его деньгами ничего не случится.
По каким критериям можно определить надежный банк?
- Рейтинг
Существуют как национальные, так и международные рейтинговые агентства, которые оценивают надежность банков, присваивая им рейтинги. Рейтинг надежности вкладов – это оценка возможности банка выполнить вовремя и в полном объеме взятые на себя обязательства перед вкладчиками.
- Размер и структура собственного капитала банка
Этот критерий является своеобразной финансовой подушкой. Высокий уровень достаточности капитала свидетельствует о покрытие взятых на себя рисков собственным капиталом.
- Ликвидность
То есть исполнение банком взятых на себя обязательств. Анализируя имеющуюся информацию, прежде всего, стоит обращать внимание на показатели ликвидности (объем высоколиквидных активов и то, насколько они покрывают текущие обязательства банка), указывающие на способность финансового учреждения выполнять взятые на себя обязательства своевременно и в полном объеме.
- Качество кредитно-инвестиционного портфеля
Даже если в текущем периоде банк не имеет проблем с ликвидностью, то значительная доля просроченных кредитов (более 5% клиентского кредитного портфеля) или низколиквидных ценных бумаг (более 10% активов) увеличивают уязвимость банка в кредитных и рыночных рисков, что в дальнейшем может негативно отразится на ликвидности, капитализации и прибыльности банка.
- Владелец банка
Необходимо понимать, кому принадлежит банк, а так же существует ли зависимость собственников банка от политических и экономических ситуаций в стране. Принадлежность к той или иной группе увеличивают готовность и способность владельцев банка в случае необходимости, оказать ему финансовую помощь.
Что будет с курсом гривны вследствие введения военного положения
- Репутация и информационная открытость
Даже при отсутствии финансовых проблем у банка, негативная информация, распространяемая о нем на рынке, может спровоцировать неконтролируемый отток клиентов и привести к ухудшению показателей платежеспособности.
- "Народный рейтинг"
Это каталог отзывов (положительных или отрицательных), оставленных клиентами банка в режиме онлайн. Все отзывы клиентов банка фильтруются и проверяются специалистами портала на предмет достоверности, выдвигаются требования относительно конкретики информации (суммы, фамилии, обстоятельства, принятые банком меры по исправлению ситуации или их отсутствие), иногда запрашиваются доказательства. Ведется активная борьба с ангажированными, рекламными отзывами, клеветой.
- Лицензия
Имеет смысл проверить, когда банку выдали лицензию: если организация большая и уже выдержала финансовые кризисы, вероятно, она будет надежнее новых игроков на рынке.
- Новости вокруг банка
Если в СМИ не раз появлялись новости о проверках или претензиях со стороны государственных органов, о расследованиях, в которых оказались замешаны сотрудники, или о снижении рейтингов и значительный отток средств клиентов – это повод насторожиться.
- Рентабельность
Прибыль финансового учреждения должна быть положительной или хотя бы стабильной.
По материалам Минфин
